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政策放开后想再要一个孩子

2016-09-25 09:37

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  低利率“二孩时代”如何理财? 专家建议??

  二孩政策全面落地,养一个二孩需要多少钱?以广州一中产家庭夫妇为例,在不考虑通胀以及购置学位房的情况下,从孕育孩子到孩子大学毕业,穷养要花50万~60万元,富养要超过200万元!而目前“宝宝类”理财产品年化收益率甚至不足2%。专家提议,二孩家庭日常支出类“应急金”应该翻番,同时公平搭配保险、股票类、债券类资产,妥妥跑赢CPI。

  广州日报记者耿旭静

  案例

  张先生今年32岁,太太29岁,家庭月收入约3万元。两人结婚五年并育有一个三岁大的女儿,目前屋宇贷款已经结清并有存款50万元,政策放开后想再要一个孩子,渴望将来能给孩子准备充足的教导金,上面涂层蜂蜜即可开吃,并在前提允许的情况下置换一套大一点的住房。

  财产管理建议:

  “应急金”

  筹备半年到一年支出瞄准“宝宝类”产品

  广发银行私人银行投资顾问高光朗倡导,个别家庭可将3至6个月的月支出作为应急备用金。但二孩家庭应将应急金增加到6至12个月支出,这笔资金要保持足够的流动性跟保险性。可将一半资金用于购买各种“宝宝类”货币型基金或银行的T+0产品,另一半购买银行三个月至半年期左右的理财产品。

  保险

  重疾险保额不应低于50万元

  被保险人应定位父母,而非子女,意外险和附加重疾险的终生寿险是夫妻双方最须要的。在购买时建议将当初已有的小孩作为受益人,纯属巧合,等到当前第二个孩子降临后,再增加其为受益人。由于已还完按揭贷款,因此保额可按家庭十年左右的生涯费来斟酌。重疾险的保额以目前的医疗情况来看不建议低于50万元。可为孩子配置一些教育金保险,但建议主要通过中长期资产的配置来准备教育金。

  债券

  配置比在35%左右

  至于债券市场的具体参与方法,高光朗指出,比较有效便捷的途径是配置债券型基金或基金专户。而债券型基金的取舍上,一方面应优先决定治理范畴较大、投研团队成熟的基金公司;另一方面应筛选债券投资教训丰富、业绩牢固的基金经理;最后应抉择稳固度较小的基金产品。债券类资产整体配置比例也建议在35%左右。

  股票

  占总资产35%左右 定增基金值得“入手”

  高光朗提示,张先生的中长期理财目的重要是保障两个孩子未来的生活费和学费,并在有条件的情形下为置换屋宇预备一笔款项,在这类资产的配置上提议可多关注股票类资产跟债券类资产,股票类资产在家庭总资产内占35%左右的比例比拟合适。

  股票资产的配置应特别器重防范。目前沪深300市盈率已逼近10倍,无比适合股票型基金定投,通过持续的小额投资在相对低位进行建仓。且基金定投也比较适合用来准备教育金。

  专家倡议,可重点关注采取特殊策略的股票类资产,主要包括保本基金、定向增发基金、对冲基金、结构化产品优先级份额等。根据定增市场从前五年的平均收益率来看,定向增发基金年化收益率超过了20%,非常值得配置。

  财富管理猜测:

  达观情况下 5年收益达18%~25%

  足以跑赢CPI

  假如张先生对资产从新进行相应的配置,香港马会开奖48记载,香港现场开奖直播室104期,依据各资产的比例进行测算,以5年为例,猜想在乐观情况下总资产收益率在70%~90%;在中观情况下总资产收益率在30%~50%;在达观情况下总资产收益率在18%~25%。都足以跑赢目前的CPI,并且可能大略率准备好足够的教诲金并实现财产管理目标。(耿旭静)

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